일상

ISA 계좌 어떻게 사용 해야 하나요?

SM_SNAIL 2025. 2. 20. 10:47

ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 금융상품을 한 계좌에서 통합 관리하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. ISA 계좌를 활용한 재테크 방법을 설명해 드릴게요.

✅ ISA 계좌의 기본 개념

  • 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운영: 예·적금, 펀드, ETF, 리츠(REITs), 주식(중개형 ISA) 등을 하나의 계좌에서 운용할 수 있습니다.
  • 세제 혜택: 운용 기간 동안 발생한 수익에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 초과 수익은 낮은 세율(9.9%)이 적용됩니다.
  • 의무가입 기간: 일반적으로 3년 이상 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

📌 ISA 계좌의 유형과 특징

1️⃣ 신탁형 ISA

  • 본인이 원하는 금융상품을 직접 선택 가능
  • 운용 방식이 자유롭지만, 상품 구성의 유연성이 적음

2️⃣ 일임형 ISA

  • 금융사가 운용을 대신 관리(전문가가 포트폴리오 구성)
  • 초보 투자자에게 적합하지만, 운용 수수료가 발생

3️⃣ 중개형 ISA

  • 국내 상장 주식 직접 매매 가능
  • 개인 투자자에게 가장 인기 있는 형태

💰 ISA 계좌를 활용한 재테크 방법

🔹 1. 절세 효과를 극대화하는 투자 전략

  • ISA 계좌에서 발생하는 **수익의 200만 원(서민·농어민은 400만 원)**까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
  • 초과 수익은 9.9% 분리과세로 적용되어, 일반 금융소득세(15.4%)보다 낮은 세율이 적용됩니다.
  • 따라서 배당주, 채권형 ETF, 리츠 등 배당·이자 수익이 발생하는 상품을 담으면 절세 효과를 높일 수 있습니다.

🔹 2. 중개형 ISA로 주식 투자하기

  • 중개형 ISA를 활용하면 국내 주식 거래 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
  • 단, 해외 주식은 직접 투자 불가능하며, 해외 ETF를 통해 간접 투자하는 방식이 필요합니다.

🔹 3. ETF·리츠를 활용한 장기 투자

  • ETF(상장지수펀드)를 ISA 계좌에서 운용하면, 매매 차익에 대한 세금 부담이 줄어듭니다.
  • 리츠(REITs)는 안정적인 배당 수익을 제공하면서, ISA 계좌를 통해 절세 효과를 누릴 수 있습니다.

🔹 4. 연금계좌(연금저축·IRP)와 병행 투자

  • ISA 만기 후 연금계좌로 이전하면 연금소득세(3.3~5.5%)로 과세 이연 효과를 볼 수 있습니다.
  • 이를 활용하면 퇴직 후 연금 재테크에도 도움이 됩니다.

📈 ISA 계좌 재테크 시 주의할 점

✔️ 의무 가입 기간(3년) 이전에 해지하면 세제 혜택을 받을 수 없음
✔️ 연 2,000만 원까지 납입 가능, 최대 1억 원까지 운영 가능
✔️ 가입은 1인 1계좌만 가능하며, 금융사 변경은 가능

🚀 ISA 계좌 활용 최적의 포트폴리오 예시

✅ 초보자 (안정형): 정기예금(50%) + 채권 ETF(30%) + 배당주 펀드(20%)
✅ 중위험·중수익 투자자: 배당주(40%) + 채권 ETF(30%) + 리츠(30%)
✅ 공격 투자자: 국내 주식(50%) + 성장형 ETF(30%) + 리츠(20%)

ISA 계좌는 절세 혜택과 다양한 금융상품을 활용할 수 있는 장점이 있으므로, 본인의 투자 성향에 맞게 활용하는 것이 중요합니다.

 

https://www.yna.co.kr/view/AKR20250218044800008?input=1195m

 

삼성증권 중개형ISA 120만계좌·잔고 4조 돌파…"업계 최초" | 연합뉴스

(서울=연합뉴스) 송은경 기자 = 삼성증권[016360]은 18일 자사 중개형 개인종합자산관리계좌(ISA)가 업계 최초로 120만계좌를 돌파하고...

www.yna.co.kr

[삼성증권 제공. 재판매 및 DB 금지]

(서울=연합뉴스) 송은경 기자 = 삼성증권[016360]은 18일 자사 중개형 개인종합자산관리계좌(ISA)가 업계 최초로 120만계좌를 돌파하고 잔고는 4조원을 넘어섰다고 밝혔다.

삼성증권이 중개형 ISA 가입 고객을 분석한 결과, 지난 한 해 동안 2030세대의 신규 유입이 많았다.

지난 2023년 말 약 33만계좌로 집계됐던 2030세대의 중개형 ISA는 지난달 말 약 43만계좌를 기록해 1년 동안 약 10만계좌가 신규 개설됐다. 전 연령층 중 가장 큰 폭의 증가율이다.

 

1월 말 기준 삼성증권 중개형 ISA 가입 고객들의 자산 중 가장 많은 자금(평가액 기준)은 해외 상장지수펀드(ETF)로 33%를 차지했다. 그중에서도 대다수가 스탠더드앤드푸어스(S&P)500, 나스닥100 등 미국 대표지수를 추종하는 상품이었다.

 

이는 중개형 ISA를 통해 국내 상장 해외주식 ETF에 투자할 경우 매매차익에 대한 비과세 혜택 등을 활용하는 투자자들이 늘어났기 때문으로 분석된다.

삼성증권은 투자자들의 중개형 ISA를 활용한 재테크 지원을 위해 '절세계산기' '고수PICK' 'ISA상담소' 등 3가지 기능을 제공하고 있다.

'고수PICK'은 ISA에서 투자하면 좋은 종목을 추천하는 서비스고 'ISA상담소'는 ISA 전담 프라이빗 뱅커(PB)와 상담할 수 있는 전용 유선 상담 서비스다.

삼성증권 관계자는 "최근 중개형 ISA의 잔고가 크게 늘어나면서 해당 계좌를 200% 이상 활용하는 똑똑한 투자자들이 늘어나고 있다"며 "중개형 ISA가 단순 절세 도구가 아닌 장기적인 자산 형성의 핵심 솔루션으로 자리매김할 수 있도록 다양한 정보 및 이벤트 등을 지속적으로 제공할 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다.

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